一张图读懂蚂蚁金服是干什么的 为什么说他是中国第一独角兽?(6)

财经新闻 2021-03-13102未知SHI
2.4 保险:多样化业务全方位覆盖日常生活

2013 年,蚂蚁金服和腾讯、平安发起成立了我国首家互联网保险公司众安保险,开始 试水保险业,我国互联网保险发展自此开始进入快速增长期。2015 年底蚂蚁金服正式 成立保险事业部,在整合原淘宝、支付宝等多个电商平台的保险业务基础上,系统地建 立综合、开放的互联网保险平台。2016 年,保险事业部升级为保险事业群,保险业务 得到进一步重视。2016年 7月,蚂蚁金服通过增资的形式,以 51%的股份控股国泰产 险。2017年 5月,成立信美人寿相互保险社,进一步扩大保险业务。同时蚂蚁金服还 通过保险代理牌照搭建业务平台,向保险公司推介优质的流量。截至 2016年 9月,蚂 蚁保险服务平台已经和 78家保险机构合作。目前,蚂蚁金服的保险业务已经覆盖健康、 意外、旅行、财产、人寿、车险、乐业、公益、运费险 9 个大的业务板块,推出超过 2000款保险产品,日均保单量已超 2100万单,来自移动端的保单量逾 6成。截至 2017 年 3 月末,保险服务年活跃用户 3.92 亿人,单用户保费同比增长 43%。

2.5 信用:芝麻信用开启全新信用生活

芝麻信用是蚂蚁金服 2015年成立旗下独立的第三方征信机构,致力于解决消费者和商 家之间的信任问题,构建互信互惠的商业环境。芝麻信用所有开通用户均为实名认证用 户,广泛覆盖了许多原来传统征信没有信贷记录的人群。“芝麻信用分”是芝麻信用对 海量信息数据的综合处理和评估,主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身 份特质、人脉关系五个维度。芝麻信用基于阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联 网金融数据,并与公安网等公共机构以及合作伙伴建立数据合作,与传统征信数据不同, 芝麻信用数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬 迁历史、社交关系等等。商家可以根据芝麻信用评估风险,提供便捷服务,消费者在享 受到便捷后会更加偏好芝麻信用,这会促使商家提供更多的便捷服务,如此一来就形成 了良性循环。目前芝麻信用已经从信用卡、消费金融、融资租赁、抵押贷款,到酒店、 租房、租车、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提 供信用服务。

揭秘中国第一独角兽:蚂蚁金服

 

2.6、技术输出:以科技助力合作伙伴,在生态体系中分享创造价 值

蚂蚁金服的收入主要由三部分组成,分别是支付连接、金融服务和技术服务。在这三部 分中,支付连接的利润率是最低的,其次是金融服务,而技术服务的利润率可以高达 60%。2016年,其来自于支付连接的收入为 65%,技术服务的收入比例为 17%,金融 服务收入占比为 18%。2017 年,蚂蚁金服预计技术服务的收入占比大幅上升至 34%, 支付连接收入占比下降至 55%,金融服务收入占比缩水至 11%。而根据预测,到 2021 年时,蚂蚁金服的技术服务收入将上升至总收入的 65%,超过支付收入成为第一大收 入项。蚂蚁金服目前确立了以 BASIC 技术( Blockchain 区块链、AI 人工智能、Security 安全、IoT物联网、Cloud金融云)为核心的战略发展方向,持续不断地从 Fin向 Tech 转型。

揭秘中国第一独角兽:蚂蚁金服

 

Blockchain 区块链:最新发布的《2017 全球区块链企业专利排行榜》显示,中国在 区块链专利的增速远超美国,领先全球。其中阿里巴巴以 49 件的总量排名第一,这些 专利全部出自蚂蚁金服技术实验室。区块链技术的核心是“信任的连接器”,而蚂蚁金服区块链团队的愿景是“打造生产级的信任连接基础设施”。作为信任连接器,蚂蚁区 块链用算法和分布式技术架构实现去中心化和信任问题,目前已经在多个场景实现了应 用落地。

AI 人工智能:借助大数据,蚂蚁金服的人工智能已经实现了在客服、信用、保险,理 财等多领域的运用,大大提高了效率,降低了成本。

Security 安全:在互联网身份认证领域,蚂蚁金服一直致力于研发先进的生物识别技 术用于实现更高的安全性与更好的用户体验。2014 年支付宝钱包国内率先试水指纹支 付,移动支付跨入生物识别时代。2016年支付宝宣布商用刷脸支付。2017年蚂蚁金服 研制出全球首个眼纹识别技术。在风控领域,蚂蚁金服基于原来的历史交易数据进行个 性化的验证,提高账户安全性。蚂蚁金服自主研发的智能实时风控系统(CTU),能对 每笔交易进行 8个维度的风险检测,确保交易万无一失。目前支付宝资损率低于十万分 之一,而银联资损:率约万分之一点三,Paypal 的资损率约千分之二。

IoT 物联网:随着移动互联网的发展,互联网也即将进入万物互联的时代。2017 年 2 月,蚂蚁金服与深蓝科技联合推出 TakeGo 智能门店系统。2017 年 8 月,蚂蚁金服宣 布开放无人值守技术,将为商家提供身份核验、风险防控、支付结算等多种服务,让消 费者无需通过商家的人工服务,也能自助用借买。近期有媒体报导蚂蚁金服将入股猩便 利,进军无人超市。阿里巴巴近期提出 ALL in IoT全面进军物联网领域,主要聚焦智能 城市、智能生活、智能制造、智能汽车 4个领域。

Cloud 金融云:蚂蚁金服旗下面向金融机构的云计算服务。蚂蚁金融云依托阿里巴巴和 蚂蚁金服在云计算领域的先进技术和经验积累,集成了阿里云的众多基础能力,并针对 金融行业的需求进行定制研发。蚂蚁金融云作为蚂蚁金服“互联网推进器”计划的组成 部分,是一个开放的云平台,它助力金融创新、助力金融机构的 IT 架构实现升级,去 构建更加稳健安全、低成本、敏捷创新的金融级应用,使金融机构可以更好的服务自己 的客户。经过几年建设努力,蚂蚁金融云已经具备了高可用容灾、资金安全管理、高并 发交易、实时安全控制、低成本交易五大特点,形成了大数据、分布式中间件 SOFA、 研发运维、移动、监控、企业应用、系统安全、业务安全、计算和网络、数据库、存储、 应用服务十二个业务板块。

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