交通银行南平分行被罚65万 未尽贷前调查贷后管理职责

　　中国经济网北京6月14日讯 国度金融监视打点总局网站今天发布的南平银保监分局行政赏罚信息果真表（南银保监罚决字〔2023〕3号）表现，交通银行股份有限公司南等分行发放活动资金贷款未尽贷前观测和贷后打点职责。 

　　南平银保监分局依据《贸易银行授信事变尽职指引》第十五条、第十六条，《活动资金贷款打点暂行步伐》第九条、第十三条，《中华人民共和国银行业监视打点法》第二十一条第三款、第四十六条第五项，对交通银行股份有限公司南等分行合计处以65万元罚款。 

　　相干礼貌： 

　　《贸易银行授信事变尽职指引》第十五条：贸易银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财政状况等资料的正当性、真实性和有用性举办当真核实，并将核实进程和功效以书面情势记实。 

　　《贸易银行授信事变尽职指引》第十六条：贸易银行对客户观测和客户资料的验证应以实地观测为主，间接观测为辅。须要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性举办核实。 

　　《活动资金贷款打点暂行步伐》第九条：贷款人应与借钱人约定明晰、正当的贷款用途。 

　　活动资金贷款不得用于牢靠资产、股权等投资，不得用于国度榨取出产、策划的规模和用途。 

　　活动资金贷款不得调用，贷款人应凭证条约约定搜查、监视活动资金贷款的行使环境。 

　　《活动资金贷款打点暂行步伐》第十三条：贷款人应采纳现场与非现场相团结的情势推行尽职观测，形成书面陈诉，并对其内容的真实性、完备性和有用性认真。尽职观测包罗但不限于以下内容： 

　　（一）借钱人的组织架构、公司管理、内部节制及法定代表人和策划打点团队的资信等环境； 

　　（二）借钱人的策划范畴、焦点主业、出产策划、贷款期内策划筹划和重大投资打算等环境； 

　　（三）借钱人地址行业状况； 

　　（四）借钱人的应收账款、应付账款、存货等真实财政状况； 

　　（五）借钱人营运资金总需求和现有融资性欠债环境； 

　　（六）借钱人关联方及关联买卖营业等环境； 

　　（七）贷款详细用途及与贷款用途相干的买卖营业敌手资金占用等环境； 

　　（八）还款来历环境，包罗出产策划发生的现金流、综合收益及其他正当收入等； 

　　（九）对有包管的活动资金贷款，还需观测抵（质）押物的权属、代价和变现难易水平，或担保人的担保资格和手段等环境 

　　《中华人民共和国银行业监视打点法》第二十一条：银行业金融机构的盛大策划法则，由法令、行政礼貌划定，也可以由国务院银行业监视打点机构依照法令、行政礼貌拟定。 

　　前款划定的盛大策划法则，包罗风险打点、内部节制、成本富裕率、资产质量、丧失筹备金、风险齐集、关联买卖营业、资产活动性等内容。 

　　银行业金融机构该当严酷遵守盛大策划法则。 

　　《中华人民共和国银行业监视打点法》第四十六条：银行业金融机构有下列气象之一，由国务院银行业监视打点机构责令纠正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节出格严峻可能过时不纠正的，可以责令停颐魅整顿可能吊销其策划容许证；组成犯法的，依法追究刑事责任： 

　　（一）未经任职资格检察录用董事、高级打点职员的； 

　　（二）拒绝可能阻碍非现场禁锢可能现场搜查的； 

　　（三）提供卖弄的可能遮盖重要究竟的报表、陈诉等文件、资料的； 

　　（四）未凭证划定举办信息披露的； 

　　（五）严峻违背盛大策划法则的； 

　　（六）拒绝执行本法第三十七条划定的法子的。 

　　以下为原文：